加州的止赎程序是如何运作的?

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伊莱亚斯马杰
|
2021年3月21日
4分钟

止赎过程是银行(或其他金融机构)收回欠款的最后努力.

丧失抵押品赎回权的过程往往导致房屋被收回, 信用受损, 和流离失所的生活.

尽管有令人沮丧的影响, 了解如何止赎过程是重要的,因为它将帮助你了解财产所有权, 抵押贷款, 以及房主的财务选择.

收回房屋贷款及签署本票

当有人想买房时,他们很有可能会向贷款机构贷款. 他们将收回房屋贷款,也被称为抵押贷款.

到底什么是住房贷款? 住房贷款是指为了购买房产而借给借款人的一笔钱.

但, 在钱交给买家并转移到第三方保管之前, 借款人必须先在本票上签名. 这是一份书面合同,同意在规定的时间内偿还借款.

换句话说, 借款人可以承诺以1美元的固定利率支付给贷款人,每月500美元,持续30年.

未能付款会触发预止赎

在本票中,借款人的义务是向贷款人偿还他们的钱. 当借款人不付款时,银行就会发出危险信号并通知贷款人.

本票是借贷双方达成的协议. 贷方必须根据借方的支付能力做出财务决定. 既然贷款人没有收到钱,他们就会寻找其他方式来获得补偿. 否则,他们就会把钱借给借贷者.

这就是预赎权如何开始的.

预止赎是指房产正在被收回的过程中. 一旦借款人违约,预止赎就会发生.

收到NOD和借款人的财务选择

一旦贷方标记出借方未能偿还贷款,他们就会发送一个违约通知(NOD). NOD是一份由法院提交的公开通知,宣布借款人拖欠贷款.

顾名思义, 这是贷款人写给借款人的一封信,通知他们拖欠还款. 借款人自收到NOD之日起有90天时间来偿还逾期未付的款项.

通常情况下,经济困难是借款人拖欠还款的原因. 他们根本付不起钱. 如果是这种情况,借款人有一些财务选择,以逃避止赎程序:

选项1:股权

在预止赎中,借款人的第一选择是他们自己 国内的股票. 如果借款人拥有房屋的产权, 他们可以卖掉他们的房子来获得偿还贷款所需的钱.

例如,借款人收回了一笔100万美元的住房贷款. 如果他们买的房子值1美元.500万,他们可以卖掉它来全额偿还贷款.

选择2:卖空

A 卖空 当借款人的房屋价值低于贷款金额时,这是借款人的要求吗. 例如,贷款总额是100万美元,但房子只值80万美元.

在卖空后,借款人是否还欠房屋贷款的余额? No. 剩余的贷款余额被免除了. 但是,借款人的信用评分确实会遭受巨大损失. 这将使未来更难借钱.

收到受托人出售及收回房屋通知书

如果借款人未能在90天内偿还逾期款项, 已发出受托人售卖通知书. 受托人出售通知是一份法律通知,说明受托人将在给定的时间内出售借款人的财产.

这是贷方告诉借方他们的房子将被拍卖的方式. 拍卖可能在受托人拍卖通知发出后的几周内进行.

贷款人有权按照借款人同意的本票所述将房屋进行拍卖. 事实上,房产被视为贷款人的资产.

借款人仍然可以通过在这段时间内还款来取消止赎程序. 不过,现在比以往任何时候都重要.

受托人销售是如何运作的?

受托人出售房屋是一种公开拍卖,奖励出价最高的人. 这些是由受托人管理的, 谁有明确权力执行贷款人的指定指示.

如果房屋在受托人出售期间被出售,新业主立即拥有该财产. 因此,违约的借款人几乎没有时间空置房产.

但是如果在受托人出售期间房子没有卖出去? 贷方仍然希望尽可能多地收回资金. 所以,他们会聘请一个房地产经纪人,将房子挂牌,并寻找买家.

关于止赎程序的最后想法

丧失抵押品赎回权过程中最关键的一个方面是时间. 这都是关于时间框架. 如果借款人在还款方面有困难, 最好的办法是立即联系贷款人.

当借款人拖延问题时,事情就会变得一团糟. 如果借款者忽视了这个问题,这个问题就不会消失. 它有可能给借款人的生活带来毁灭性的影响.

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